Antreprenorii trebuie să știe că finanțarea e mai ușoară cu garanția FNGCIMM

„Ne dorim ca garanțiile FNGCIMM să fie percepute din ce în ce mai mult ca un instrument esențial pentru implementarea planurilor de afaceri. Nu doar o soluție de avarie, ci un real catalizator pentru investiții și dezvoltare economică“, a declarat Ionuț Stavre, director general adjunct FNGCIMM.

Ionuț Stavre

Reporter: Domnule Ionuț Stavre, mulți antreprenori nu pot obține finanțare din cauza lipsei garanțiilor solicitate de bănci. Ce soluții oferă FNGCIMM pentru această problemă?

Ionuț Stavre: Este o realitate cunoscută că foarte mulți antreprenori au idei bune și planuri de afaceri fezabile, dar se împiedică de lipsa garanțiilor atunci când încearcă să acceseze un credit. Aici intervenim noi. cu garanțiile financiare FNGCIMM, care completează garanțiile proprii ale solicitantului și preia o parte semnificativă din riscul de credit, facilitând astfel accesul la finanțare. Practic, fără garanția noastră, mulți dintre acești antreprenori nu ar putea accesa creditul, iar proiectele lor ar rămâne doar pe hârtie.

Reporter: Cum funcționează concret acest mecanism?

Ionuț Stavre: Încercăm să menținem procesul cât mai simplu și eficient. Solicitarea de garantare o primim de la bancă, după ce aceasta, în prealabil a analizat și a aprobat de principiu cererea de credit. Dacă banca observă că garanțiile prezentate de solicitant sunt insuficiente, poate solicita garanția FNGCIMM. Fondul analizează documentele transmise de instituția finanțatoare și, în cazul unui răspuns favorabil, emite o garanție în favoarea băncii, în numele beneficiarului. FNGCIMM are încheiate parteneriate cu peste 20 de bănci comerciale.

Reporter: Cine poate beneficia de garanțiile FNGCIMM?

Ionuț Stavre: Orice microîntreprindere, întreprindere mică sau mijlocie care se încadrează în definiția legală a unui IMM, conform Legii nr. 346/2004 și care este eligibilă din perspectiva finanțatorului. Avem un plafon generos – garanțiile pot ajunge până la 2,5 milioane euro per beneficiar, iar valoarea maximă a garanției poate fi de 80% din valoarea creditului.

Reporter: Ce tipuri de finanțări pot fi garantate?

Ionuț Stavre: Garanțiile pot acoperi atât creditele pe termen scurt, destinate capitalului de lucru – linii de credit, credite pentru stocuri, cheltuieli curente sau prefinanțarea exporturilor –, cât și creditele de investiții pe termen mediu și lung. Aici includem proiecte de construcție, modernizare, retehnologizare, achiziții de echipamente sau active, dar și investiții strategice naționale sau proiecte cofinanțate din surse externe ori fonduri publice.

Reporter: Care sunt costurile pentru aceste garanții?

Ionuț Stavre: FNGCIMM percepe un comision de garantare, în funcție de clasa de risc în care este încadrată compania, în urma analizei realizate de fond, iar acest comision este calculat proporțional cu volumul garanției acordate. Pentru creditele pe termen scurt, comisionul se aplică la valoarea garanției, iar pentru cele pe termen mediu și lung – la soldul anual al garanției. Este un cost rezonabil, care oferă siguranță ambelor părți.

Reporter: Ce avantaje concrete oferă garanțiile FNGCIMM unui IMM?

Ionuț Stavre: Sunt multiple avantaje. În primul rând, eliminăm principala cauză de respingere a creditului, adică lipsa garanțiilor. Apoi, IMM-ul are acces la o finanțare flexibilă, cu garanții proprii minime – în unele cazuri, de doar 20% din valoarea creditului. Economie de timp, deoarece nu mai e nevoie de evaluări și formalități ipotecare suplimentare. Costurile creditului sunt mai mici, iar IMM-ul poate chiar majora volumul unui credit deja accesat, fără garanții materiale suplimentare. Mai mult, garanția noastră este irevocabilă, necondiționată și lichidă – un instrument de încredere pentru bancă.

Reporter: Așadar, și băncile beneficiază în mod direct?

Ionuț Stavre: Absolut. Utilizarea garanțiilor FNGCIMM permite băncilor să crească volumul de creditare pentru clienții solvabili dar cu garanții insuficiente și să extindă relația cu clienții existenți, fără expunere suplimentară. Faptul că FNGCIMM preia până la 80% din riscul de credit reprezintă un atu imens în gestionarea riscurilor portofoliului de credite. Mai mult decât atât, fără existența FNGCIMM, piața creditului în ansamblul său ar fi mult redusă și mai expusă riscurilor. Noi acționăm ca o verigă de stabilitate și dezvoltare.

Reporter: Care sunt obiectivele FNGCIMM pe termen mediu și lung?

Ionuț Stavre: Ne dorim ca garanțiile noastre să fie percepute din ce în ce mai mult ca un instrument esențial pentru implementarea planurilor de afaceri. Nu doar o soluție de avarie, ci un real catalizator pentru investiții și dezvoltare economică. Operăm la nivel național, în parteneriat cu 22 de bănci comerciale, printre cele mai importante din România, și avem capacitatea de a susține masiv creditarea IMM-urilor în toate regiunile țării.

Reporter: Ce mesaj transmiteți antreprenorilor care nu vă cunosc sau care încă ezită să acceseze un credit din lipsa garanțiilor?

Ionuț Stavre: Să meargă cu încredere la bancă și să discute deschis despre planurile lor. Dacă proiectul este viabil și banca îl susține, FNGCIMM va fi acolo să le completeze garanțiile și să le deschidă drumul către finanțare. Noi suntem alături de antreprenori nu doar ca instituție financiară, ci ca partener în dezvoltarea lor, ca pilon de susținere a unei economii moderne și reziliente. Antreprenorii trebuie să fie convinși că finanțarea e mai ușoară cu garanția FNGCIMM iar dezvoltarea afacerii lor începe întotdeauna cu încredere, în ideea lor, în forțele proprii și în partenerii pe care și-i aleg. Ne-am bucura dacă ne-ar considera un partener pe care se pot baza.