Banii ajung în 10 secunde: ce schimbă, concret, regula UE pentru contul tău

Începând cu 9 octombrie 2025, băncile din zona euro sunt obligate să poată trimite plăți instant în euro, 24/7, iar comisioanele nu pot depăși tarifele pentru transferurile „normale”. Regulile fac parte din Regulamentul (UE) 2024/886 privind plățile instant și intră etapizat în vigoare, primele obligații pentru primirea plăților apărând încă din ianuarie 2025. România, deși nu e în zona euro, intră în același cadru, dar cu termene decalate.

Ideea este simplă: banii trebuie să ajungă efectiv în câteva secunde între conturi din toată aria SEPA, indiferent de zi sau oră, cu confirmare aproape imediată pentru plătitor. Schema tehnică SEPA Instant Credit Transfer stabilește fereastra de procesare la maximum 10 secunde, iar rulebook-ul 2025 impune ca, dacă nu se primește confirmarea în timp, tranzacția să fie „întoarsă” și banii să revină instant în contul inițiatorului.

Pentru utilizatori, „instant” nu mai este un serviciu premium. Regula plafonează prețul — nu ai voie să plătești mai mult decât pentru un transfer clasic în euro. În plus, devine obligatorie „Verificarea beneficiarului” (potrivirea nume–IBAN înainte de autorizare), disponibilă gratuit în zona euro din 9 octombrie 2025, tocmai ca să reducă greșelile și fraudele.

Pentru băncile din zona euro, pașii sunt clari - să primească instant din ianuarie 2025 și să trimită instant din 9 octombrie 2025, cu verificarea gratuită a beneficiarului activă tot din octombrie. Se schimbă și modul de verificare a sancțiunilor: în loc de screening „pe fiecare tranzacție”, instituțiile trec la verificări zilnice pe baza datelor clienților, ca să nu blocheze fluxul în fereastra de câteva secunde.

Pentru furnizorii din statele non-euro — inclusiv România — termenele vin mai târziu. Recepția plăților instant în euro devine obligatorie de la 9 ianuarie 2027, iar trimiterea de la 9 iulie 2027. În aceeași perioadă se aplică și paritatea comisioanelor și intră în joc verificarea beneficiarului pentru plățile în euro. Mai există o bornă: până la 9 iunie 2028, instituțiile din țările non-euro trebuie să poată procesa plăți instant și „în afara orelor de program” din conturi în moneda națională — relevant când infrastructurile locale se aliniază complet la funcționarea 24/7.

Din punct de vedere operațional, băncile trebuie să fie „deschise” non-stop. Sisteme disponibile 24/7/365, confirmări rapide plătitorului și aliniere la noile reguli SEPA privind timpii și mesajele standardizate. Tehnic, asta înseamnă investiții în canale digitale, monitorizare în timp real și integrare a motorului de „Verification of Payee” în aplicațiile de mobile/online banking, conform stiripesurse.ro.