Bilanț de sfârșit de an pentru Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii

Anul 2024 a fost unul încununat de succes pentru Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii. Astfel, după ce Fondul a primit. pe 19 decembrie, premiul de Excelență pentru oferirea de noi instrumente de sprijin financiar pentru IMM-uri, au venit alte vești bune, respectiv că schemele de ajutor de stat gestionate de FNGCIMM sunt cele mai de succes programe naționale de finanțare a companiilor, din istoria capitalistă a României.

Dumitru Nancu

Vă reamintim că Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii a fost distins, pe19 decembrie 2024, cu premiul de Excelență pentru oferirea de noi instrumente de sprijin financiar pentru IMM-uri, în cadrul unui eveniment de înalt nivel, care a reunit și în acest an peste 200 de persoane din toate zonele de decizie economică – personalităţi academice, personalităţi politice, oameni de afaceri, bancheri, analiști și investitori în piaţa de capital. Premiul reprezintă o încununare a muncii și devotamentului depus în ultimii ani de echipa FNGCIMM, condusă de directorul general Dumitru Nancu,  pentru dezvoltarea IMM-urilor, susținerea antreprenorilor și promovarea unei creșteri economice durabile.

Finanțări de 74 miliarde de lei

Totodată, în ultimii 4 ani, finanțările acordate cu garanțiile gestionate de FNGCIMM au atins 74 miliarde de lei, cu o valoare totală a garanțiilor, în valoare de  64 miliarde de lei. Aceaste valori reprezintă o creștere cu 150% față de soldul creditelor acordate de sistemul bancar în perioada 2005-2019. “Suntem deosebit de încântați de rezultatele acestui studiu, care confirmă că programele pe care le-am conceput și le-am implementat în timpul crizelor Covid și cea generată de declanșarea războiului din Ucraina, au reprezentat măsuri de sprijin extrem de oportune și bine primite de mediul antreprenorial și de piața financiară. Studiul remarcă că schemele de garantare gestionate de FNGCIMM, au jucat un rol important în bancarizarea finanțării companiilor și au contribuit la reducerea riscului sistemic de interdependență și contagiune generat prin creditul comercial. Garanțiile acordate de România în anul 2023, reprezintă cel mai înalt nivel de intermediere financiară raportat la PIB, dintre statele Uniunii Europene. Programele IMM INVEST și IMM INVEST PLUS, au oferit companiilor acces la finanțare în condiții avantajoase, eliminând barierele semnificative asociate cu cerințele de colateral și alte garanții, care știm că sunt determinante în accesarea creditelor. Pregătim, în continuare, alte produse de garantare țintite pe diferite sectoare economice și ne străduim să obținem cele mai bune condiții de finanțare și garantare europeană pentru companiile din România, prin intermediul fondului InvestEu. ”, a declarat Dumitru Nancu, directorul FNGCIMM.

Perspective strategice

Studiul subliniază necesitatea extinderii programelor de garantare și în perioada următoare, având în vedere:
- Creșterea interesului pentru digitalizare și inovare, sectoare unde accesul la finanțare rămâne limitat;
- Nevoia de a sprijini companiile mici în tranziția către un model economic verde și sustenabil;
- Dezvoltarea unor mecanisme mai flexibile de garantare, adaptate condițiilor economice în schimbare.

Programele de garantare gestionate de FNGCIMM între 2020 și 2024 reprezintă un exemplu remarcabil de politici publice eficiente având un impact pozitiv indiscutabil în avansul istoric al creditării mediului de afaceri (numai garanțiile acordate în perioada 2020-2024 depășesc cu 150% creșterea soldului creditelor acordate de întregul sistem financiar bancar în ultimii 15 ani).
Aceste garanții nu doar că au sprijinit companiile în perioade de criză, dar au și generat un impact economic și fiscal semnificativ, consolidând rolul sectorului privat în dezvoltarea României. Finanțările garantate au contribuit la dezvoltarea companiilor prin creșterea cifrei de afaceri, profitului și a numărului de angajati mult peste dinamica medie observată la nivelul mediului de afaceri.
În acest context, impactul fiscal generat doar în anul 2023 este de două ori mai mare decât toate garanțiile acordate, respectiv de 264 ori mai mare decât garanțiile efectiv executate până la finalul anului 2024 (momentul realizarii prezentului studiu).
Analiza eșantionului de companii analizate, evoluția acestora și impactul în economie, precum și principalele concluzii privind impactul fiscal multiplicator față de garantțile acordate de FNGCIMM, sau nivelul efectiv executat al acestora, validează utilitatea schemelor de garantare pentru stimularea dezvoltării companiilor active în România, penetrarea creditării bancare în finanțarea firmelor și creșterea rezilienței companiilor beneficiare. Schemele analizate de garantiile gestionate de FNGCIMM reprezintă instrumentul practic validat de piață pentru trecerea de la mentalitatea nesustenabilă de subvenționare (tratarea efectului) către cea sustenabilă de dezvoltare (tratarea cauzei).