Criza creditelor „fantomă”: împrumuturi tot mai ieftine, dar aproape imposibil de obținut

Speriate de nivelul ridicat al creditelor neperformante, băncile au înăsprit, pentru al doilea trimestru consecutiv, condițiile de creditare aplicate economiei reale. Deși costul împrumuturilor a fost redus, accesul la finanțare a devenit mai dificil, inclusiv printr-o limitare mai strictă a gradului de îndatorare admis pentru clienți. În consecință, valoarea maximă a creditelor accesibile s-a diminuat, relevă un sondaj al BNR realizat în rândul principalelor instituții de credit din România.

Potrivit documentului citat de economica.net, băncile au indicat în T3 2025 o continuare a tendinței de înăsprire a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit adresate sectorului real. Cele mai importante motive invocate sunt evoluția ponderii creditelor neperformante din portofoliu, așteptările privind situația economică generală și aprecierea privind deteriorarea situației financiare a populației. BNR arată că percepția riscului rămâne ridicată, ceea ce se reflectă direct în prudența sporită a finanțatorilor.

În plus, băncile indică o creștere a riscului de credit în opt din cele zece sectoare de activitate pe care le finanțează, cu sectorul energetic menținut în fruntea clasamentului riscului. Pentru T4 2025, instituțiile de credit anticipează o cvasi-stagnare a standardelor de creditare pentru sectorul real, fără schimbări majore în apetitul față de risc.

Cererea de credite din partea companiilor scade
În T3 2025, instituțiile financiare au raportat și o reducere a cererii de împrumuturi venită din partea companiilor nefinanciare. Necesitățile mai reduse de finanțare pentru active imobilizate și pentru activitatea curentă, alături de un ritm scăzut al fuziunilor și achizițiilor și o orientare mai accentuată către finanțarea din surse proprii, au determinat această evoluție. În paralel, restructurările unor afaceri au temperat suplimentar intențiile firmelor de a contracta noi credite.

Băncile au înăsprit standardele de creditare doar pentru împrumuturile pe termen lung, atât în cazul corporațiilor, cât și al IMM-urilor, în timp ce finanțările pe termen scurt au rămas relativ stabile. Pentru trimestrul următor, instituțiile anticipează menținerea acestor standarde la nivel agregat, fără variații semnificative între segmentele de companii sau maturitățile creditelor. Totuși, pentru împrumuturile pe termen lung destinate corporațiilor, unele bănci prognozează o posibilă relaxare a condițiilor.