La ce se folosește verificarea KYC?

Probabil că ai mai auzit sau chiar ai parcurs verificarea KYC, dar nu știai mai exact ce este. Ei bine, tot mai multe companii recurg la această metodă prin care cunosc mai bine clientul și în același timp se supun politicilor de combatere a spălării banilor.

KYC este acronimul de la Know Your Client și este un proces obligatoriu prin care companiile se supun regulilor în vigoare. Le revine sarcina de a solicita documente în scopul identificării clienților, iar de regulă solicită cartea de identitate care trebuie să fie valabilă și facturi de utilități emise pe numele clientului.
Parcurgerea verificării se aplică în principal la începutul deschiderii contului pe o platformă online. Nefinalizarea procesului de verificare a identității atrage după sine restricții asupra folosirii contului sau chiar închiderea lui. Aceeași politică o au operatorii de live casino din România, dar și instituțiile bancare care se supun regulilor în vigoare.

Cine apelează la verificarea KYC

Procesul în sine are un scop bine definit, dar modul cum este aplicat depinde de la o companie la alta. Scopul principal este de a se asigura că tranzacțiile efectuate de clienți sunt conforme regulilor companiei respectiv și că informațiile sunt autentice, respectând și cerințele legale. Iată și care sunt companiile care recurg la verificarea KYC:

Cazinourile online

Industria jocurilor de noroc este foarte bine reglementată, iar printre regulile impuse se regăsește și verificarea fiecărui utilizatori care se înregistrează pe una din zecile de platforme online. Există chiar și un articol de lege în sensul acesta prin care toate conturile de cazinou neverificate în termen de 30 de zile de la deschiderea lor vor fi închise, iar eventuala sumă de bani din cont va fi transferată în conturile statului fără posibilitatea de restituire către persoana care deține contul să o poată recupera.

În plus, prin parcurgerea procesului de verificare a identității sunt ridicate și anumite restricții. Posibilitatea de a putea efectua depuneri mai mari de 200 de euro și efectuarea de retrageri nelimitate sunt două dintre aceste restricții. Totodată, în momentul în care contul de cazino este verificat, jucătorul se poate bucura și de recompensele oferite.

Instituțiile financiare

Politica KYC se emite pentru asigurarea instituțiilor bancare că își desfășoară activitatea conform regulilor în vigoare. Există obligații legale referitoare la prevenirea spălării banilor și atunci  cunoașterea clientului este doar un pas de siguranță Practic, toate acele persoane care vor solicita deschiderea unui cont sunt obligate de politica băncii să furnizeze documentele solicitate de către reprezentantul instituției bancare.

O bancă nu poate opera pe conturi deschise cu nume fictive sau deschise de o persoană anonimă. Drept urmare, conform regulamentelor interne, banca identifică, evaluează clientul pe baza riscului, în monitorizează și acționează în consecință acolo unde situația o cere.

Platformele crypto

Platformele crypto s-au aliniat și ele regulilor în vigoare impuse, iar verificarea KYC este grupată în mai multe procese. Primul dintre ele este programul de identificare a clienților care doar presupune colectarea și verificarea datelor oferite de către clienți. Următorul proces este verificarea în prealabil a clientului, iar lucrul acesta se aplică preferințial pentru anumiți clienți  pentru evaluarea și evitarea unor posibile riscuri.

Ultimul pas al procesului de verificare la care recurg platforme de tranzacționare a cryptomonedelor este cel de monitorizare permanentă. Practic, este ca o asigurare suplimentare că tranzacțiile care par suspecte se fac conform regulilor. În funcție de rezultatul investigației se pot lua anumite acțiuni impuse de bursa sau platforma respectivă și de regulă se recurge la suspendarea contului.

Verificarea KYC este un proces prin care relația dintre client și compania la care a apelat se sudează. Mai mult, este și o componentă în ceea ce privește lupta împotriva spălării banilor.