Își mai permit constănțenii să acceseze un credit imobiliar... pe „praful“ ăsta?

Orice român își dorește achiziționarea unei locuințe proprii, dar, în contextul salariilor câștigate, oare câți își permit efectiv realizarea acestui lucru fără a apela la un credit ipotecar. Deși analizele publicate de platformele de specialitate imobiliară indică reduceri semnificative ale dobânzilor de la valori care oscilau între 7,5% și 9% în perioada 2023 – 2024, la o valoare medie de 5,25%  în prezent, rapoartele indică faptul că mai puțin de jumătate dintre angajații din județul Constanța își permit un credit ipotecar mediu, restul încadrându-se la credite de nevoi personale sau împrumuturi mici.

Țara noastră a intrat, în acest moment, în top 5 cele mai accesibile împrumuturi ipotecare, datorită scăderii dobânzilor, astfel că apartamentele achiziționate prin credite ipotecare, în marile orașe ale țării, devin mult mai accesibile.

În timp ce Bucureștiul se află în acest moment în top 5 cele mai accesibile capitale din Uniunea Europeană din punct de vedere al costurilor creditelor ipotecare, analiza datelor indică totuși ca mai puțin de jumătate dintre angajații din județul Constanța își permit un credit ipotecar mediu.

Având în vedere că salariul mediu net al constănțenilor are o valoare de doar 4.507,15 lei, iar costurile lunare estimate pentru o singură persoană se ridică la suma de 3.277 lei (excluse fiind cheltuielile aferente chiriilor sau creditelor ipotecare), oare câți constănțeni își permit, real, achiziționarea unei locuințe prin intermediul unui credit ipotecar?

Un studiu efectuat pe baza metodei de calcul orientativ pusă la dispoziție prin intermediul platformelor unităților bancare din România, potrivit unui salariu mediu net de 4.507,15 lei, conform informațiilor introduse în calculatorul de credit ipotecar, pentru achiziționarea unei locuințe cu o valoare de 500.000 de lei printr-un credit imobiliar pe 30 de ani, răspunsul generat în mod automat este acela de neeligibilitate. 

Sondajul a fost realizat pentru achiziționarea unei locuințe cu o valoare de 500.000 de lei, pentru o perioadă de 30 de ani, având în vedere un avans de minim 15%, și a generat, de asemenea, informații cu privire la suma lunară care ar trebui achitată, totalul de plată de la sfârșitul creditului, precum și informații despre dobândă.

Raiffeisen Bank respinge din start ideea contractării unui credit ipotecar în baza unui salariu de 4.500 de lei

Calculatorul de credit ipotecar pus la dispoziția Raiffeissen Bank pe site-ul acestuia, distruge din start orice urmă de speranța a românilor cu un venit mediu pe economie care își doresc achiziționarea unei locuințe prin intermediul creditului ipotecar.

Aici aflăm ca suma câștigată lunar (4.507 lei) nu se încadrează din start pentru achiziționarea unei locuințe cu o valoare medie de 500.000 de lei, suma maximă impusă fiind cea de 347.602 lei, anume 71.400 de euro, respectiv valoarea unui apartament nu mai mare de 2 camere, exclusă fiind o zonă bună a orașului. 

Banca Transilvania ne dă detalii despre valoarea ratelor calculate, fără a vedea condițiile impuse despre limita de salariu

Pe simulatorul de credite al băncii Transilvania putem afla informații despre dobândă cât și despre calculul lunar al ratelor, visul urmând a fi, cel mai probabil, spulberat ulterior, la o ancheta mult mai aprofundată a ofițerilor bancari care vor analiza condițiile de eligibilitate.

La ING, dobânda fixă din primii 3 ani aduce o rată lunară de 2.335,76 lei

Calculatorul provizoriu pus la dispoziția potențialilor clienți ING pentru a stabili dacă se pot încadra la un credit ipotecar, dezvăluie o rată de 2.335,76 lei în primii trei ani, cu o dobândă fixă de 5,19%, urmând ca mai apoi această să crească

BCR – avans minim de 25%

La BCR, rata lunară pornește de la 2.221,85 de lei, cu o dobândă fixă de 6,39% în primii trei ani iar pentru o simulare avansată în vederea îndeplinirii criteriilor de încadrare privind salariul minim, poți intra în legătură directă cu un operator bancar, fără a avea totuși așteptări nerealiste.

La Unicredit Bank, rata lunară ar putea ajunge și la 5.199 de lei 

Unicredit Bank le dă posibilitatea clienților săi de a verifica sumele la care s-ar ridica ratele lunare la un împrumut cu o valoare de 500.000 de lei pentru o perioadă de 30 de ani, în schimb, la o căutare mai avansată bazată pe suma maximă de împrumut conform veniturilor, constatăm că suma maximă ce poate fi împrumutată nu poate depăși 77.653 de lei, cu o rată maximă lunară de 1.500 de lei.

Rămâne de văzut dacă și în ce măsură își mai permit constănțenii un credit ipotecar, accesibilitatea acestuia fiind strict determinată de normele impuse de BNR cu privire la rata maximă admisă în funcție de salariul mediu net, un factor extrem de important fiind, de asemenea, creșterea constantă a prețurilor în domeniul imobiliar.