UE cu ochii pe plățile cash: din 2027 acestea vor fi limitate drastic prin noua directivă

Începând cu 10 iulie 2026, Uniunea Europeană face un pas important în consolidarea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului. De la această dată, statele membre și autoritățile europene trebuie să dispună de mecanismele și cadrul legislativ necesare pentru implementarea noilor obligații stabilite prin Regulamentul (UE) 2024/1624.

Printre măsurile adoptate se află și introducerea unei limite comune de 10.000 de euro pentru plățile în numerar în anumite tranzacții comerciale, plafon care va deveni aplicabil începând cu 10 iulie 2027.

Noul plafon european pentru plățile în numerar

Regula privind limita de 10.000 de euro este prevăzută în articolul 80 din Regulamentul (UE) 2024/1624 al Parlamentului European și al Consiliului privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului. Potrivit articolului 80 alineatul (1), persoanele care comercializează bunuri sau prestează servicii nu vor putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc valoarea de 10.000 de euro sau echivalentul acestei sume în moneda națională ori într-o monedă străină.

Regula se aplică indiferent dacă plata este realizată printr-o singură operațiune sau prin mai multe operațiuni care par a fi legate între ele. Regulamentul stabilește astfel un plafon comun la nivelul Uniunii Europene pentru tranzacțiile comerciale efectuate în numerar. Statele membre pot însă păstra sau introduce limite mai mici, astfel încât regulile naționale mai restrictive pot continua să se aplice.

Ce se va schimba concret?

Noua limită se aplică în special tranzacțiilor comerciale care implică firme sau profesioniști. Potrivit regulamentului, orice achiziție de bunuri sau servicii în valoare de 10.000 de euro sau mai mult va trebui plătită printr-o metodă care lasă o urmă financiară documentată. UE introduce și controale mai stricte pentru tranzacțiile ocazionale în numerar cu valori între 3.000 și 10.000 de euro, inclusiv cerințe de verifa identității în anumite cazuri.

Vânzările private între persoane fizice sunt excluse. Regulile nu se aplică în același mod tranzacțiilor private între persoane fizice care acționează în afara unui context profesional sau comercial.

Asta înseamnă că regulamentul nu interzice plățile în numerar în general. El vizează, în schimb, operațiunile comerciale de mare valoare, acolo unde autoritățile consideră că transparența financiară este cea mai importantă.