A dat BANCA în JUDECATĂ, după ce NU și-a plătit creditul, pentru DOBÂNDA variabilă!

Foarte mulți ar spune că atunci când faci un credit prin bancă vei fi doborât de dobânzile ce tot cresc și nu vrei reuși să mai ieși la liman ani de zile, însă, iată că sunt persoane care au izbutit și le-a fost făcută dreptate atunci când s-au considerat înșelați. Exemplul vine de la un constănțean care iată că a reușit să câștige războiul cu banca, pe care îl ducea din cauza dobânzilor ilegale. Acesta nu a mai reușit să achite ratele aferente creditului, banca l-a executat silit, iar el a mers în instanță, reclamând dobânda variabilă.

Florin D. a dat o sucursală a Băncii Transilvania din Constanța în judecată, solicitând instanței constatarea ca abuzive a mai multor clauze din contractul de credit bancar încheiat între cele două părți. Din motivare, instanța a aflat că între Florin D., în calitate de împrumutat, și Banca Transilvania au fost încheiate, inițial, două contracte de credit, respectiv: contractul de credit nr. 844 încheiat la data de 23.08.2007 având ca obiect acordarea unui credit pentru o sumă de 30.000 lei pe o durată de 120 luni și contractul de credit nr. 309 încheiat la data de 21.05.2008 având ca obiect acordarea unui credit pentru o suma maximă de 28.000 lei pe o durata de 120 luni.

Nu a mai plătit creditul, dar...

Ratele aferente celor două contracte de credit au fost achitate de către bărbat pe parcursul mai multor ani, însă, în anul 2011, din cauza problemelor întâmpinate la plată, acesta a mai încheiat un al treilea contract, și anume: contractul de credit nr. 128 din 15.03.2011 având ca obiect acordarea unui credit pentru suma de 73.000 lei, pe o durata de 120 luni, credit ce avea ca destinație - refinanțare credit BT 24.076,13 lei și credit BT 24.179,36 lei, diferența fiind pentru nevoi personale. În anul 2013, bărbatul nu a mai avut posibilitatea să achite rata creditului din anul 2011, fapt pentru care banca, prevalându-se de clauza inserată, în mod abuziv, formulând în acest sens, la data de 30.09.2013, o cerere de executare silită către BEJ Dabuleanu D..

Clauze abuzive descoperite

Una din clauze reglementa dobânda variabilă, fapt ce este abuziv deoarece aceasta dădea dreptul profesionistului să modifice unilateral clauzele contractuale, fără a da posibilitatea consumatorului să negocieze și nici măcar să prevadă astfel de modificări. Astfel de clauze, care dau dreptul profesionistului de a modifica unilateral clauzele contractului, se regăsesc, în contractul părților, în ceea ce privește, posibilitatea băncii de a stabili o dobânda variabilă. Aceasta însă nu a fost singura. Din perspectiva dispozițiilor art. 4 alin. 6 din Legea nr. 193/2000 și a anexei Legii nr. 193/2000, instanța a reținut că se poate analiza caracterul abuziv al clauzelor contractuale întrucât dispozițiile precitate legale permit supunerea controlului instanței a clauzelor referitoare la preț, dacă acestea nu sunt exprimate în mod clar și inteligibil. Or, în speță se constată că aceste clauze nu sunt exprimate în mod clar și inteligibil. Prevederea „în raport cu costul resursei” fiind în mod vădit lipsită de claritate și previzibilitate. În speță, din înscrisurile aflate la dosar, instanța reține că procentul de dobândă aferent contractului nr. 309/21.05.2008, a fost fix, 12,90% în primele 6 luni ale contractului, la data de 21.03.2010 era de 17.5% - f. 59, iar la data de 21.03.2011 – f. 56 - era de 14,95%, instanța nedispunând de alte date cu privire la evoluția ratei dobânzii în perioada de 6 luni de la data de contractării și până la data de 21.03.2010. Totodată, instanța constată că, la data încheierii contractului, potrivit prevederilor contractuale, rata dobânzii variabile era de 17.00%.

Iată ce a hotărât instanța

„Admite în parte acțiunea civilă formulată de Florin D. domiciliat în Constanța, în contradictoriu cu intimata Banca Transilvania S.A. - cu sediul în Cluj Napoca, județ Cluj, cu sediul procesual ales la Sucursala Constanța.

Constată caracterul abuziv și, în consecință, nulitatea absolută a clauzei inserată la art. 4 din contractul de credit bancar pentru persoane fizice nr. 128/15.03.2011 și Anexa nr. 128/2011 la Contractul de credit bancar denumită Condiții Generale de Creditare privind dobânda penalizatoare. Constată caracterul abuziv și, în consecință, nulitatea absolută a clauzelor inserate la art. 2.7 lit a si lit b din Contractul de credit bancar nr. 309/21.05.2008 si in Anexa nr. 309/21.05.2008 la contractul de credit bancar denumită „Condiții Generale de Creditare”, privind comisionul de acordare și comisionul de gestiune lunar, precum și al clauzei inserată la art. 4 din același contract privind dobânda penalizatoare. Constata caracterul abuziv și în consecință, nulitatea absolută a clauzei inserate la art. 2.4 teza a II-a vizând dobânda variabila, al clauzei inserată la art. 2.7 lit a și lit b din Contractul de credit bancar nr. 844/23.08.2007 și în Anexa nr. 844/23.08.2007, precum și al clauzei inserate la art. 4 din același contract privind dobânda penalizatoare.

Dispune repunerea părților în situația anterioară și obligă Banca Transilvania la plata către reclamantă a sumelor încasate în baza clauzelor în privința cărora s-a constatat caracterul abuziv, precum și a dobânzii legale aferente acestora începând cu data încasării sumelor achitate de reclamantă și până la data restituirii lor”, este notat în sentință.

Decizia nu este definitivă.

Diana BERECHET